>> >> Her Yatırımcının Bilmesi Gereken 10 Finansal Terim

Her Yatırımcının Bilmesi Gereken 10 Finansal Terim

Anonim

Bu şartları öğrenmek, finansal dil engelini ortadan kaldırmanıza yardımcı olacaktır. (İStockPhoto)

Bir acemi için, para yatırımı engelleyici olabilir. Risk almak ve tüm paranızı geri alamayacağınızı bilmekle gelen endişeler var. Fakat tartışmasız, daha da korkutucu olan şey yatırım yapan jargondur. Finansal danışmanlar ve tecrübeli yatırımcıların harcama oranı ve varlık tahsisi gibi kullandıkları bir çok terim var, ortalama yatırımcılar tarafından anlaşılması önemlidir, ancak dil bir engel olabilir.

Bu yüzden yatırım yapmak istersen ama paranızın kabul edilemeyeceği başka bir ülkeyi ziyaret ediyormuş gibi hissederseniz, belki de önce dili öğrenmeniz gerekir. Bu, hiçbir şekilde kapsamlı bir liste değildir, ancak bu terimleri anlamak, yatırım konusunda kendinizi daha güvende hissetmenize neden olabilir.

Varlık tahsisi. Bu, yatırım stratejiniz için sadece bir ifadedir. Paranızı koyacağınız üç genel kategori vardır: Nakit, tahvil ve hisse senetleri, diyor New Orleans'ta Dillard Üniversitesi'nde muhasebe profesörü ve sertifikalı bir muhasebeci Kemberley Washington. "Nakit" diyor, "en az riskli ve en az getiri sağlayacak.

Tahviller genellikle nakitten daha riskli ancak hisse senetlerinden daha az riskli. "

Nakit. Washington ortaya çıktığından beri, nakit tanımlayalım. Paradır - bunu biliyorsunuz - ancak bir finansal danışman portföyünüzün bir kısmını nakde çevirmenizi önerirse, Washington muhtemelen CD, Hazine bonosu veya para piyasası hesapları olarak da bilinen depozito sertifikalarına atıfta bulunduğunu söylüyor.

Bağlar. Bir tahvile yatırım yaptığınızda, esasen bir şirkete ya da devlete borç para veriyorsunuzdur. Kötü bir şey olmamak kaydıyla, iflas gibi, vade tarihindeki tahvilleri tahsil eder ve bir miktar faiz alırsınız.

Hisse senetleri. Bir şirkette hisse satın aldığınızda, şirkette küçük bir mülkiyet satın alırsınız. Genel olarak, şirket ne kadar iyi performans gösterirse, hisse senedi payınız o kadar fazladır. Eğer şirket o kadar iyi yapmıyorsa, hisse senedinin değeri daha düşük olabilir.

Yatırım fonu. Layman'ın ifadesiyle, bu sizin gibi birçok yatırımcıdan gelen ve daha sonra hisse senetleri ve tahviller gibi varlıklara yatırım yapan bir para yığınıdır. Bir yatırım fonu, riski yaymak amacıyla yüzlerce hisse senedi tutabilir. Çoğu durumda, para yöneticileri yatırım fonları için al ve sat kararları verir, bu da bizi bir sonraki tanımımıza getirir.

Gider oranı. Yatırım fonları çalıştırmak paraya mal olur, böylece yatırımcılar gider oranı olarak ifade edilen yıllık bir ücret ödemeyi bekleyebilirler. Florida, Boca Raton'da varlık yönetimi şirketi olan sertifikalı bir finansal plancı olan Keith Singer, “Bu, yatırım yaptığınız yatırım fonunun yöneticilerine giden paranın yüzdesi” diyor. “Yani harcama oranı büyüdükçe, daha az para kazanacaksınız.” Gider oranı ayrıca idari ücretler, kayıt tutma ücretleri ve hatta yatırım fonunu destekleyen basılı veya TV reklamları gibi diğer fon giderlerini de kapsar. 2013 yılında, ortalama hisse senedi yatırım fonu Morningstar'a göre yüzde 1, 25'lik bir harcama oranına sahipti.

Endeks fonları. Bu popüler bir yatırım fonu türüdür, çünkü maliyetleri genellikle düşüktür - daha fazla yüzde 0.2 gibi düşünün. Ancak, endeks fonlarını gerçekten anlamak istiyorsanız, öncelikle ekonominin bir dilimini temsil eden hisse senetleri koleksiyonları olan endeksleri anlamanız gerekir. Bir grup hisse senedinin performansını takip ederek endeksler, yatırımcılara hisse senedi veya bono piyasasının veya bunun bir kısmının nasıl çalıştığı hakkında bir fikir verir. Ve bir endeks fonuna yatırım yaparak, esas olarak içerdiği şirketler sepetinin başarısı üzerine bahis oynuyorsunuz.

[ Ara: Sizin için En İyi Finansal Danışmanı Bulun. ]

Örneğin, teknolojiye yatırım yapmakla ilgileniyorsanız, paranızı birçok teknoloji endeks fonundan birine batırabilirsiniz. Ya da paranızı gerçekten büyük, sağlam şirketlere yatırmak isteyebilirsiniz.
Washington, "Çok sayıda endeks olmasına rağmen, Dow Jones sanayi ortalamasının ve Standard & Poor 500'ün her ikisi de iyi bilinen endekslerdir." "Dow, köklü ve finansal açıdan sağlam şirketlere ait hisse senetleri olan 30 büyük, mavi çip hisse senedini izliyor. Oysa S&P 500, en çok kullanılan hisse senetlerinin 500'ünü izliyor."

Hedef tarih fonu. Genellikle 401 (k) planlarında bulunur, hedef tarih fonları, beklenen emeklilik tarihinize göre uyarlanmış hepsi bir arada portföyler olarak kullanılmak üzere tasarlanmıştır. Yani emekli olana kadar 30 yılınız varsa, 2045 hedef tarih fonuna yatırım yapabilirsiniz. Başlangıçta, yatırımlarınız daha riskli olacak ve hisse senetlerine göre daha ağır olacaktır, daha sonra 2045'e yaklaştıkça, yatırımlar giderek daha muhafazakâr hale gelecek ve daha fazla tahvil ekleyecektir.

Kazanç fiyatı oranı. Oranın iki sayının arasındaki bir ilişki olduğunu öğrenirken matematik dersinde hatırladın mı? Burada, bir şirketin kazancıyla ilgili hisse fiyatına bakıyorsunuz. Singer, "Fiyat-kazanç oranı, yatırımlarınızın aşırı değerlenip değerlenmediğine dair genel bir önlem verir" diyor.

Genel bir kural olarak, düşük P / E, 0 ile 10 arasında, şirketin çok iyi yapmadığı veya gayet iyi çalıştığı ancak değerinin düşük olduğu anlamına gelir (bu nedenle, hisse senetlerini araştırırken, istemiyorsunuz sadece P / E'ye güvenebilirsiniz). Eğer oran 25'ten fazla ise, bu şirketin geleceğinde büyük bir büyüme gösterdiğinin bir işareti olabilir, ancak aynı zamanda endüstrinin patlamak üzere olan bir balonun tepesinde olduğuna dair bir işaret olabilir. AP / E, 10 ile 17 arasında genellikle ortalama olarak kabul edilir.

Prospektüs. Bir yatırım hakkında her türlü bilgiyi içeren bir go-to-source mu arıyorsunuz? Finansal danışmanınızdan bir tanıtım broşürü isteyin veya bulmak için çevrimiçi arama yapın. Hisse senetleri, tahviller, yatırım fonu veya ne tür yatırım yapmayı planlıyorsanız hakkında ayrıntılı bilgiler içeren yasal bir belgedir. Örneğin, yatırım fonunuzdaki harcama oranının ne olduğunu merak ediyorsanız veya Tüm fonların elinde bulunanların bir listesi gibi, onu broşürde bulabilirsin.