>> >> 401'inizle İlgili Bilmeniz Gereken 5 Gerçek (k)

401'inizle İlgili Bilmeniz Gereken 5 Gerçek (k)

Anonim

401 (k) yuva yumurta arkasındaki bir kumbara, (Getty Images)

Çoğu Amerikalı'nın emekliliğini finanse etmesinin yolu, işveren destekli bir 401 (k) planından geçiyor.

Milwaukee'deki ABD Bancorp Investments bölüm müdürü John Falk, "İnsanların (emeklilik) gelirlerinin yaklaşık yüzde 25 ila 30'u 401 (k) kaynaktan geliyor. Yerinde olması oldukça önemli bir şey, " diyor.

Plan teklifleri işverenden işverene farklılık gösterir, ancak planların işleyişinin temel şekli benzerdir. Bu planların emeklilik için ne kadar hayati olduğu göz önüne alındığında, katılımcılar kendileri hakkında birkaç gerçek bilmelidir.

Kayıt otomatik olabilir. Chicago merkezli Plan Sponsorlar Konseyi Amerikan Araştırma Direktörü Hattie Greenan, 401 (k) planın yüzde 52, 4'ünün otomatik kayıt teklif ettiğini söyledi. Otomatik kayıt olmadan Çalışma Bakanlığı, çalışanların yaklaşık yüzde 30'unun işverenlerinin 401 (k) tipi planına katılmadığını söylüyor.

Wisconsin, Madison'da Bronfman EL Rothschild'de varlık yönetimi müdürü olan Justin Goldstein, otomatik kayıt işleminin insanların bu planlara kattığı engellerin bir kısmını azaltmaya yardımcı olduğunu söyledi.

“Otomatik özellik, atalet veya ertelemeyi emeklilikten tasarruf için bir müttefik haline getiriyor” diyor.

Greenan, çalışanlar otomatik olarak kaydedilen 401 (k) planından vazgeçebilir, ancak bu bırakma oranının yüzde 5, 5 olduğunu söylüyor.

Genel olarak, otomatik kayıt planları, çalışanların maaşlarının yüzde 3 ila 6'sını koyacaktır, ancak tahsis türleri değişebilir. Plan Sponsorlar Konseyi'nin Yönetim Kurulu Başkanı ve New York merkezli National Grid'in kıdemli danışmanı Steve McCaffrey, otomatik kayıtlarının çalışanları hedef tarih fonuna varsayılan olarak koyduğunu söylüyor.

Hedef tarih fonları tahvil ve hisse senetlerine sahiptir. Tahvil ve bonolar arasındaki varlık dağılımı çalışanın yaşına göre belirlenir. Kişi 65'e ne kadar yakınsa, portföyün piyasa dalgalanmalarına daha az eğilimli hale gelmesi için o kadar fazla tahvil karmaktadır.

McCaffrey, "Hedef tarih fonları ne yapacağını bilemeyen veya yapmak istemeyen (tahsisat ayarlamak) insanlar için iyi bir yatırımdır" diyor.

İşveren maçının ötesine geçin. Birçok çalışan, bir şirketin çalışanın ilk yüzde 6'sının yüzde 100'üyle eşleşmesi gibi herhangi bir şirketin eşleşmesi için yeterli para koyacaktır. Goldstein, bazı insanların yanlışlıkla başarılı bir emeklilik için biriktirmeleri gereken şey olduğuna inandığını söylüyor.

“Bu iş gelirini ortadan kaldırırken alışmış olduğunuz yaşam tarzını desteklemek için kendi ücretlerinizin yüzde 10-15'inden tasarruf etmeniz gerektiğini gösteren birçok istatistik var” diyor.

Illinois, Lincolnshire'daki Hedeker Wealth şirketinin müdürü Dean Hedeker, 401 (k) s vergi öncesi tasarruf aracı olduğundan, kişinin genel vergi yükünün azaldığını ve tasarrufta etkisi olduğunu söylüyor.

“Vergi parantezinize bağlı olarak, yüzde 30 parantezde olduğunuzu, her 1000 $ 'a yazdığınızı, sadece 700 dolara mal olduğunu söyleyin” diyor.

Yararlanıcı formu doldurun ve güncel tutun. McCaffrey, 401 (k) planında yer alan kişilerin, ölümleri durumunda yararlanıcı olarak isimlendirmeleri gerektiğini söylüyor. Eğer adlandırılmış bir faydalanıcı yoksa, varlıklar varsayılan olarak kişinin mülkü olacaktır.

Hedeker, insanların yaşam koşullarının değişmesi durumunda, faydalanıcı olarak listelenen kişilerin periyodik olarak gözden geçirmeleri gerektiğini söyledi. “Boşanırsanız ve eski eş faydalanıcıda listelenirse ve ölürseniz, parayı kim alır? Sizin eski eşiniz” diyor.

Ayrıca, eğer insanlar yeniden evlenirse, federal yasa uyarınca, eşleri başka bir isim vermedikçe, otomatik yararlanıcıdır. “Eğer önceki evliliğinizden çocuklarınız varsa, bir 401 (k) sahibi olun ve bir faydalanıcı olmadan ölürseniz, eş parayı alır ve çocuklar kesilir” diyor.

Kredi alırken dikkatli olun. 401 (k) s kredilerinden izin verilir ve bazı insanlar için kısa vadeli bir seçenek olabilir, ancak sorunlu olabilir, diyor Madison, Wisconsin'deki Bronfman EL Rothschild'de emeklilik planı hizmetleri müdürü Marc V. McDowell.

“Oranlar çekici olabilir ve kendinize faiz ödüyorsunuz. Ancak faydaların sona erdiği yer. Şimdi bu para piyasadan çıktı; büyümiyor ya da birleşmiyor” diyor.

McCaffrey ayrıca, kredinin 401 (k) 'ye geri koyulmaması durumunda, kişinin üzerinde vergi ödemesi ve belki de erken para çekme cezası alması gerektiğini söylüyor. Krediler bordro kesintileri yoluyla geri ödenebilir.

Daha uzun çalışmanın avantajları vardır . Bazı işçiler erken emekliliği hayal ederken, diğerleri 65 yaşlarındaki geleneksel emeklilik yaşından sonra çalışacak. Ve 401 (k) 'larına katkıda bulunmaya devam etmelerine izin verilecek.

Ek olarak, eğer 70.5 yaşından sonra çalışıyorlarsa, yapmaları gereken 401 (k) 'den gerekli asgari dağıtımları almak zorunda kalmayacaklar.
bireysel emeklilik hesapları veya diğer emeklilik tasarruf araçları.

Falk, daha fazla insanın yaşamda daha sonra çalışmayı düşüneceklerini gördüğünü söyledi, bu yüzden bu yardım emeklilik gelirlerinde kullanılabiliyor ve vergi yüklerini azaltabiliyor.

"Düşük faizli ortam, faiz gelirini mahvetmiyor, bu yüzden birçok insanın yaşam tarzına geri adım atmamak için emeklilik için bazı çalışmalar yapması gerekecek" dedi. “Fiziksel olarak bu plandan emekli olduktan sonra sadece dağıtım yapmanız gerekiyor.”

28 Nisan 2016 tarihinde düzeltildi: Bu makalenin önceki bir sürümü Hattie Greenan'ın adını yanlış yazdı.