>> >> 7 olmadan yaşayabileceğiniz 7 finansal ürün

7 olmadan yaşayabileceğiniz 7 finansal ürün

Anonim

Bir uzman “Tamamen anlamak için çok karmaşık görünen ürünlerden kaçınmak için iyi bir genel kural” diyor. (Getty Images)

Bazı finansal ürünler zorunludur. Emeklilik fonları, sağlık sigortası ve kolej tasarruf hesapları, önemli yaşam masraflarına hazırlanmak isteyenler için zorunludur.

Ancak, kitlelere pazarlanan diğer politika, ürün ve plan sıkıntısı yoktur. Uzmanlık sigortasından karmaşık yatırımlara, bazılarının sınırlı faydaları ve sorgulanabilir değerleri olabilir. Diğerleri iyi satın alımlar olabilir, ancak nüfusun sadece küçük bir kısmı için.

Finans uzmanlarına göre, aşağıdakiler onsuz yaşayabileceğiniz yedi ürün.

1. Kimlik hırsızlığı sigortası. Kimse birisinin banka hesaplarını kendi adlarına açmadığını ya da Sosyal Güvenlik numaralarıyla sahte vergi beyannamelerini doldurmalarını istemiyor. Bu korku, kimlik hırsızlığı sigortası satışlarını artırmaya yardımcı olur, ancak tüketiciler ürünün bu kabus durumlarının olasılığını silmeyeceğini fark etmeyebilir.

Las Vegas'taki Peak Financial Solutions'ın CEO'su ve onaylı Michael Keeler, “Aslında sizi korumuyor” diyor. “Size yardım edecek bazı insanları sadece sağlıyor.”

Keeler, çoğu kişinin hırsızlık sigorta şirketlerini tanımlamak için sunduğu hizmetleri kendileri için yapabileceğini söylüyor. Bazı politikalar kimlik hırsızlığı ile ilgili masrafları karşılayabilir, ancak politika sahiplerinin bu teminata ihtiyacı olmayabilir. Adalet Bakanlığı'ndan 2015'e göre yapılan bir rapora göre, kimlik hırsızlığı mağdurlarının yalnızca yüzde 14'ü 1 dolar veya daha fazla cep harcıyor.

2. Kısa süreli sakatlık sigortası. Kısa vadeli sakatlık sigortası yeni işçiler için fayda sağlarken, maliyeti çalışanlar için faydalarından ağır basabilir. Pennsylvania'daki Hükümet ve Sivil Çalışan Hizmetleri Başkanı Galen Bargerstock, “Sahip olmak çok, çok pahalı” diyor.

Bir politika yapmak yerine Bargerstock, uzun süre çalışanların kaybedilen ücretleri telafi etmek için birikmiş kişisel izin zamanlarını kullanabileceğini söylüyor.

Kredi ve Sigorta Ücretleriniz Arasındaki Şaşırtıcı İlişki

Bir kaynağa göre, konut sigortalarının yaklaşık yüzde 85'i kredi bazlı bir sigorta puanı kullanmaktadır.

Laura Adams 6 Mart 2017

3. Kanser veya kritik hastalık sigortası. Ailesinde kanser öyküsü olanların, tanı sonrası toplu ödeme yapmayı sağlayan bir kanser sigorta poliçesi alması istenebilir. Kritik hastalık sigortası aynı şekilde çalışır ve kalp krizi, felç veya benzeri ciddi bir durum durumunda para sağlayacaktır.

Bu ekstra parayı almak iyi olabilir, ancak olasılık, insanların zaten masraflarını ödemek için başka seçenekleri var. Bargerstock, “Genel olarak, insanlar gerçekten iyi bir kapsamlı sağlık sigortası planı kapsayacaksa [bu politikalardan] kaçınmalıdır” diyor. İşçiler ayrıca, hastalıklarından sonra işe geri dönemeyecekleri takdirde, nakit sağlamak için bir istihdam avantajı olarak uzun süreli sakatlıklara sahip olabilirler.

Arizona, Arizona’daki Heritage Financial Strategies’in ortak kurucusu olan Shanna Tingom, insanların yalnızca bir veya birkaç şartı kapsayan bir plana para harcamadan önce mevcut politikalarını ve faydalarını gözden geçirmeleri gerektiğini söylüyor. “Beni kapsayacak başka bir şeyim varken bir olasılık için politika almayacağım” diyor.

Tam kapsam, araçlarını değiştirmeyi göze alamayanlar için akıllıca bir satın alım olabilir. Diğer herkes için, daha düşük bir sigorta seviyesine daha az ödeme yapmak daha finansal bir anlam ifade edebilir.

5. Kazara ölüm ve parçalanma. Keeler'e göre, hiçbir finansal ürün, yanlışlıkla ölüm ve parçalanmadan daha önemli değildir. “Karım kalp krizi geçirmek yerine araba kazasında ölürsem daha fazla paraya ihtiyaç duyar mı?” Diye soruyor retorik olarak.

Ayrıca, AR&GE olarak da bilinen kaza sonucu ölüm ve parçalanma politikaları, dar teminat kurallarına sahiptir; bu, faydaların talep edilmesinin zor olabileceği anlamına gelir. Bu ihtisas ürününü satın almak yerine, her ikisi de geniş kapsama alanı sunan hayat sigortası veya uzun vadeli sakatlık sigortası arayın.

6. Diş sigortası. Keeler ayrıca herkesin diş sigortasına ihtiyaç duyduğu fikri üzerine satılmamaktadır. “Florlu suların bu günlerinde, hiç mantıklı gelmiyor” diyor. Satın alma kapsamı yerine, cepten yaptığı temizlik için harcadığı parayı seçer ve sigorta için ödeyeceği paraya kıyasla maddi olarak ortaya çıktığını hesaplar.

Diş problemi geçmişi veya boşluk veya diş eti hastalığına yol açabilecek diyabet gibi durumlar, diş sigortasının akıllıca bir yatırım olduğunu görebilir. Aksi takdirde, sigortayı atlamaktan ve primler için ödediğiniz parayı tasarruftan kurtarmaktan daha iyi olabilirsiniz.

7. Anlamadığınız herhangi bir yatırım. Herkes emeklilik, kolej ve diğer uzun vadeli tasarruf hedefleri için para ayırmalıdır, ancak anlamadığınız hiçbir yatırım yapmadan yaşayabilirsiniz. Virginia, Herndon'daki Compendium Finance’in baş yatırım stratejisti Michael Edesess, “Tamamen anlamak için çok karmaşık görünen ürünlerden uzak durmak iyi bir genel kural” diyor. “[Bu] karmaşık olduğu için her durumda mutlaka kötü değildir, çünkü karmaşıklık ürün tasarımcılarına yatırımcıya oyun oynama fırsatı sunar.”

Başka bir deyişle, karmaşık yatırımlar, başarısız insanlar ve şirketler için aşırı ücret talep etmeleri veya bazı durumlarda düpedüz dolandırıcılık yapmaları için bir yol sunar. Ayrıca, yatırımı anlamadıysanız, istediğinizden daha fazla risk alıyor olabilir veya paranızı olumsuz koşullara kilitlemiş olabilirsiniz.

Sevgili Genç Ben: 12 Daha Önce Bildiğimizi Dilediğimiz Finansal Gerçekler

Sevgili Genç Ben: 12 Daha Önce Bildiğimizi Dilediğimiz Finansal Gerçekler