>> >> Hayat Sigortalarına Yatırım Yapmak Mantıklı mıdır?

Hayat Sigortalarına Yatırım Yapmak Mantıklı mıdır?

Anonim

Genel ve tüm hayat sigortası poliçeleri, 30 yaş ve 40 yaşlarındaki kişiler için "aşırı derecede disiplinli ve asla politikalarının atlamasına izin vermeyecek" biri için en iyisidir. (Getty Images)

Sağlık ve diğer zorluklarla karşılaşmadan önce erken satın alındığında, hayat sigortası genellikle iyi bir seçimdir. Ancak, hangi cinsi seçmek kafa karıştırıcı olabilir. Nasıl yaklaştığınıza bağlı olarak, çok değerli bir yatırım veya israf olabilir.

Çoğu insan, hayat sigortasına aşinadır; bu, belirli bir süre boyunca sabit bir ölüm parası için prim ödemenizdir. O zaman, her ikisi de genellikle “kalıcı” veya “nakit değer” poliçeleri olarak adlandırılan bütün ve evrensel hayat sigortası politikaları vardır.

BestLifeRates.org'un kurucusu Jason Fisher, çoğu evrensel politikanın tüm hayattan daha ucuz olduğunu ve ihtiyaç duyulduğu kadar uzun yıllar garanti edilebileceğini söylüyor. Ancak, tüm yaşam politikaları saygın taşıyıcılarla temettüler ve “ödenen ilaveler” ile büyür. Fisher, evrensel yaşam politikalarının çoğunun, bir büyüme varlığına bağlı olmadığı sürece aynı seviyede kalacağını söylüyor.

Tüm hayat sigortası, tutarlı prim ödemeleri olan bir nakit tasarruf bileşenine sahiptir. Primlerin bir kısmı sigorta maliyetine, geri kalanı da nakit değere katkıda bulunur. Nakit değeri, politikanın ömrü boyunca faiz kazanıyor.

Her ikisi için de primler genellikle hayat sigortasından daha yüksektir. Diğer giderlerden yararlanmak için bu politikalara karşı borç alabilirsiniz.

Fisher, çoğu insanın kalıcı bir sigortaya ihtiyacı olmayacağını söylüyor - en azından yaşlanana kadar ve temel, yaşam sonu giderlerini karşılamak isteyenlere.

Tüm ve evrensel hayat sigortası poliçelerinin emlak planlama ve vergi avantajları içeren bir nakit ve yatırım bileşeni olmasına rağmen, aynı zamanda yüksek masraf ve komisyonlara sahip olabilirler, diyor Atlanta'da Palisades Hudson Financial Group'un finans plancısı ve yatırım sorumlusu Paul Jacobs.

Sürekli bir hayat sigortası poliçesinin sizin için anlamlı olup olmadığına karar vermek için aşağıdaki soruları yanıtlayın:

Ne aldığını biliyor musun? CB Acker Associates Sigorta Hizmetleri'nden Chris Acker ve California Palo Alto'daki myfasttermquotes.com'dan hayat sigortası ürünleri "yatırım yapmıyor" diyor. "Geleneksel tüm hayat poliçeleri, sigorta maliyetleri, idari maliyetler veya faiz oranı varsayımları saydamlığı olmayan paketli hayat sigortası poliçeleridir."

Sigorta maliyetleri de zaman içerisinde artar, yani bir poliçenin nakit değeri değişir. Satıcınızdan, tüm ücretleri ve maliyetleri ve ayrıca imzalamadan önce her politika türüne ilişkin tahminleri belirtmesini isteyin. Bütün ya da evrensel bir hayat sigortası poliçesiyle karşılanmasını sağlamak için ihtiyaçlarınızı analiz edin.

Durumun nedir? Finansal istikrarınız, kalıcı bir politikanın mantıklı olup olmadığını belirlemede bir faktördür.

Yatırım İçin Hayat Sigortası Nasıl Kullanılır?

Yatırımcılar, detaylar ve seçimleri araştırarak başlamalıdır.

Şafak Reiss 15 Mart 2017

"Emlak vergisi ödemesi gereken ve mümkün olan en ucuz dolarla ödeme yapmak isteyen zengin aileler, yeni bir nesle iş çıkarlarını mümkün olan en ucuz şekilde geçirmek isteyen işletme sahipleri ve daha sonra gelişen bir hayat sigortası satın alan kişiler Kronik sağlık durumu - bu insanlar, hayat sigortası ödeneklerini mevcut dönem poliçelerinin izin verdiğinden daha uzun süre tutmak istiyorlarsa, vadeli poliçelerini kalıcı bir poliçeye dönüştürmeliler "dedi.

Öte yandan, diğer uzun vadeli yatırım stratejilerini ve faydalarını azami seviyeye çıkarmıyorsanız, arkadaki brülöre kalıcı bir hayat sigortası poliçesi koymak en iyisidir, ”diyor Policy Zip ve Redbird Advisors'ın ortağı ve eş kurucusu Drew Gurley.

“Tüm şirket eşleşmenizi elde etmek için katkınızı en üst düzeye çıkardığınızı varsayarsak, kalıcı hayat sigortası bir sonraki adımdır” diyor.

Yaşam evreniniz nedir? Florida’da Delray Beach’te Oxford Kulübü’nün gelir stratejisti Marc Lichtenfeld’in, evrensel ve tüm hayat sigortası poliçeleri 30’lu ve 40’lı yaşlarda birileri için “aşırı derecede disiplinli ve politikalarının asla bitmesine izin vermeyeceği” için en iyisi.

Lichtenfield, hayat sigortası süresinin çeşitlendirilmiş bir portföyde kalan fonlarınızı yatırırken genellikle daha ucuz ve daha faydalı olduğunu söylüyor.

Lichtenfield, “Yıllar boyunca her ay priminizi ödemenize ve [kalıcı] politikaların tüm avantajlarını elde etseniz bile, toplam getiriler kabaca çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyününkine eşit olacaktır. Bu yüzden gerçekten öne çıkmazsınız.” diyor.

Risk konusunda rahat mısınız? Bazen sigorta için sigorta alıyoruz ve bazen nakit değerinin potansiyel büyümesi için satın alıyoruz” diyor, College Bound Coaching’in finans danışmanı ve Delaware’deki Wilmington Üniversitesi’nde finans ve ekonomi profesörü Charles Donaldson . “Nakit değeri için satın alıyorsanız, politikanın etkin bir şekilde kazanmasını sağlamak için her zaman poliçeyi maksimum tutarla finanse etmelisiniz.”

Bütün ve evrensel yaşam politikaları vergi avantajı sağlayabilir. Sigorta, değiştirilmiş bir bağış sözleşmesi olarak veya MEC dışı olarak düzenlenebilir. Donaldson, MEC üyesi olmayanların vergi açısından sadece bir Roth IRA gibi muamele gördüğünü söylüyor. Politika olduğu sürece, uygun şekilde yönetildiği takdirde kazançlardan vergi alınmaz. Kazanç çekilme sırasında vergilendirilir.

Donaldson, gençseniz, zaman içinde MEC olmayan bir evrensel politikayı finanse edebilir ve küçük miktarları stratejik olarak çekebilirsiniz, ancak MEC dışı tüm hayat sigortası, fonlarını daha hızlı kullanmak isteyenler için bir tasarruf aracı olarak en uygun yoldur. .

Donaldson, üniversiteyi finanse etmek için sık sık MEC hayat sigortası poliçesi kullanır, örneğin, bir kerelik 500.000 ABD Doları tutarında bir depozito yatırımı.

Donaldson, “Para, para kazanmanın bir kazancı olmayacak kadar hızlı bir şekilde geri dönüyor, finansal yardım için bir varlık olarak rapor edilmesine gerek yok” diyor Donaldson “ve doğru şirket ve politika türü kullanıldığı sürece Aile, harcadıkları paranın yüzde 100'ünü geri alacak. ”

Fisher, çoğu evrensel politikanın tüm hayattan daha ucuz olduğunu ve ihtiyaç duyulduğu kadar uzun süre garanti edilebileceğini söylüyor. Ancak tüm yaşam politikaları temettüler yoluyla büyür ve saygın taşıyıcılarla "ödenen ilaveler". Fisher, çoğu evrensel hayat sigortası poliçesinin, bir büyüme varlığına bağlı olmadığı sürece aynı seviyede kalacağını söylüyor.

Fisher, "İlk önce ihtiyacın karşılanması gerekiyor, sadece doğru ses çıkaran bir ürün seçmiyoruz" diyor.

En İyi Hayat ve Sağlık Sigorta Stokları

Lincoln Ulusal Şirketi

Stok Adı

58.32%

1 Yıllık İade

Manulife Mali Şirketi

Stok Adı

49.44%

1 Yıllık İade

Unum Grubu

Stok Adı

48.32%

1 Yıllık İade

Çin Yaşamı ADR

Stok Adı

44.55%

1 Yıllık İade

Aflac Inc

Stok Adı

25.76%

1 Yıllık İade

Metlife Inc

Stok Adı

19.70%

1 Yıllık İade

Lincoln Ulusal Şirketi

58.32%

Manulife Mali Şirketi

49.44%

Unum Grubu

48.32%

Çin Yaşamı ADR

44.55%

Aflac Inc

25.76%

Metlife Inc

19.70%

Stok Adı

1 Yıllık İade

3 Kasım 2017 itibariyle hisse senedi bilgileri