>> >> Kendi Kendini Yöneten Bir IRA için Yatırımları Nasıl Seçersiniz

Kendi Kendini Yöneten Bir IRA için Yatırımları Nasıl Seçersiniz

Anonim

ABD Genel Muhasebe Ofisine göre, yaklaşık yarım milyon yatırımcı kendi kendine yöneten İRA'lara sahip. (Getty Images)

Portföyünüzdeki çeşitliliğin önemini inkar etmek yok. İyi dengelenmiş bir yatırım karışımı riski yönetmek ve piyasadaki oynaklık dalgası riskini azaltmak için kritik öneme sahiptir.

Tipik yatırımcı hisse senetleri, yatırım fonları ve çeşitlendirme için tahvillerin karışımına yönelebilirken, diğerleri ufkunu genişletmek isteyebilir. Bu yatırımcılar için gayrimenkul, özel sermaye veya kripto para birimleri gibi alternatif yatırımlar daha çekici olabilir.

Bu tür yatırımlar, kendi kendini yöneten bireysel emeklilik hesabında tutuyorsanız, vergi avantajları sağlamanın yanı sıra yeni bir çeşitlendirme katmanı ekleyebilir. ABD Genel Muhasebe Ofisine göre, yaklaşık yarım milyon yatırımcının kendilerine ait IRA'lara sahip olduğu ve kolektif varlıklarının değerinin 50 milyar ABD Doları olduğunu belirttiler.

Indianapolis'teki Spectrum Management Group'un müdürü Bob Phillips, “Kendi kendine yönlendirilen bir IRA'nın, geleneksel bir IRA sorumlusunun izin vermeyeceği öğelere yatırım yapması, ” diyor.

Düzenli IRA ile yatırım seçenekleri, yatırım fonları gibi halka açık menkul kıymetlerle sınırlıdır. Kendi kendini yöneten bir IRA, yatırımcılara yatırım seçenekleri ve bu varlıklara nasıl eriştikleri üzerinde daha fazla kontrol sağlar.

New Mexico'daki Rio Rancho'daki Oxford Wealth Advisors başkan yardımcısı Gage Kemsley, "IRA'lar, ERISA destekli planlardan daha fazla esneklik sunuyor, esnek vergi stopajına izin veriyor" diyor. “ERISA, çoğu insan için çok fazla olan federal vergilerde geri çekilme oranının yüzde 20'sini zorluyor.”

Bununla birlikte, kendi kendini yöneten IRA'lar, yatırımcıların 59½ yaşından önce alınan dağıtımlar için erken para çekme cezalarını kaldırmasına izin vermiyor. Ancak, hesabınızdan geçtiğinizde hesabınızı geçmeyi planlıyorsanız vergi avantajı sağlayabilir.

California, Valencia'daki RLB Finans Başkanı Robert Baltzell, “Kendi kendini yöneten bir IRA'nın en büyük yararlarından biri, eşinden başka birine para bırakmaktır” diyor. "IRA'yı miras alan yararlanıcı erken dağıtım cezasına tabi değil."

Para çekme işlemleri hala normal gelir vergisine tabi olacak, ancak hesap bu arada ertelenen vergi artışına devam edecek.

Bu avantajlar, kendi kendini yöneten bir IRA'ya yatırım yapmak için güçlü bir durum oluşturur. Daha büyük soru, hangi yatırımların sizin için uygun olduğudur?

İLGİLİ İÇERİK

Emeklilik Hesaplarına Nasıl Öncelik Verilir

Dışlamalar ile başlayın. Kendini yöneten bir IRA için yatırım tercihlerinizi daraltıyorsanız, ilk önce neye yatırım yapamayacağınızı öğrenin.

IRA Financial Trust ve IRA Financial Group başkanı Adam Bergman, İç Gelir Kanunu'nun 409 ve 4975 numaralı bölümlerde “diskalifiye olmuş kişilerin” belirli işlemlerde bulunmalarını yasaklayan bazı ayrımlar yaptığını söylüyor.

“Genel olarak, kendi kendine yönetilen IRA hayat sigortası satın almadığı, tahsil edilemediği veya yasaklı bir işleme girmediği sürece, yatırım yapılabilir” dedi.

Hayat sigortası ve antikalar, mücevherler, pullar veya kaliteli şaraplar gibi koleksiyonlara ek olarak, spekülatif yatırımlar olarak kabul edilen çoğu madeni paraya, kişisel kullanım için tasarlanan emlaklara veya türevlere yatırım yapmak için kendi kendine yönlendirilmiş bir IRA kullanamazsınız. . Ancak yine de birçok seçenek kalıyor.

Bergman, "Kendi kendini yöneten İRA'nın güzelliği, yatırımın IRS kurallarını ihlal etmediği ve IRA sahibinin yatırım konusunda rahat hissettiği sürece yapılabileceğidir" diyor.

Phillips, yasaklanan yatırımlara ek olarak, yasaklanmış işlemlerden kaçınmaya da özen gösterdiğini söylüyor. Bu, çocuklarınıza yaşamayı veya kiralamayı planladığınız gayrimenkullere sahip olmayı veya sahip olduğunuz bir işletmenin hisselerine yatırım yapmayı içerir.

Phillips, “Yatırımcılar, herhangi bir yatırım yapmadan önce, kendi yönettiği IRA'lar için yasaklı işlem kurallarını araştırmalı” diyor.

Yatırımları yatırım tarzınızla eşleştirin. Zaman ufkunuz ve tercih edilen stratejiniz, yatırım dolarını nereye koyduğunuzu, kendi kendini yöneten bir IRA'ya nereye güçlü bir şekilde etkileyebilir.

Bergman, konut ve gayrimenkul yatırımlarının al ve tut yatırımcıları için en popüler seçenek olduğunu söylüyor. Özellikle emlak "Roth IRA durumunda, nakit akışı nedeniyle potansiyel olarak vergi ertelenmesi veya vergisiz olması nedeniyle".

New Jersey ve Doğu Pennsylvania merkezli bir emlak geliştirme ve yatırım şirketi olan Halo Homebuyers'ın kurucusu ve üyesi Jonathan Faccone, pasif bir yatırım arıyorsanız, gayrimenkulün kısa vadeli bir yatırım olarak da anlamlı olabileceğini söylüyor.

Faccone, “Emeklilik fonları kullanarak aktif olarak kiralama portföylerini yönetmek, satın al ve beklet emlak portföyünü başarıyla yönetmek için gereken bilgi ve iş miktarı nedeniyle çok riskli olabilir” diyor. “Temel olarak, bir öğrenme eğrisi, kendi kişisel katılımınız ve zor kazanılmış emeklilik fonlarınız için çok fazla gereksiz risk içeren bir işi yürütmek.”

Faccone, bunun yerine kısa vadeli hisse senedi anlaşmalarına odaklanmak, yatırımınızdan sağlam bir getiri elde etmek için daha güvenli bir yol olabilir. Bununla birlikte, “vergi kuralları bu tür yatırımları kendiniz yönetmenize izin vermediğinden, “ silah boyu ”nitelikli bir işlem olması gerektiği için” olarak gemide saygın bir emlak uzmanına ihtiyacınız olacak.

Ayrıca, yaşınızın kendi kendini yöneten IRA seçimlerinizi nasıl etkilediğini göz önünde bulundurun.

Baltzell, “Genç bir kişi gelir konusunda endişe duymayacak; paranın büyümesini istiyorlar” diyor. "Uzun vadeli düşünen biri bunun yerine temettü ödeyen hisse senetlerine yatırım yapmayı seçebilir."

Sonuç olarak, hangisinin daha önemli olduğuna karar vermelisiniz: şimdi büyüme veya daha sonra gelir.

Kemsley, yatırımcıların, özellikle geleneksel bir IRA seçtiyseniz, kendi yönettiği IRA'larındaki bireysel hisse senetlerine yatırım yapma konusunda temkinli olmaları gerektiğini söyledi. Katkılarınızı düşürerek elde ettiğiniz vergi tasarrufları, yatırımlarınız iyi bir şekilde gerçekleştirildiyse emekliliğe borçlanılan vergi miktarından büyük ölçüde ağır basabilir. Bu senaryoda, yatırımcılar IRA dışı bir hesapta yüksek büyüme potansiyeline sahip hisse senetleri koyarak ve bunun yerine uzun vadeli sermaye kazancı vergi oranları ödeyerek daha fazla yararlanabilirler.

Vergilendirmeyi perspektif içinde tutun. Kendi kendine yönelimli bir IRA'ya yatırım yapmak çeşitlendirmeyi artırabilir, ancak kaçınılması gereken bazı potansiyel vergi tuzakları vardır.

Los Angeles'taki Lionshare Partners'ın kurucusu ve CEO'su Chris Jackson, kaçınmak isteyebileceğiniz yatırım listesinin, vergi beyannamenize veya ağır kağıt kayıplarına neden olan emlak yatırımlarına akmak istediğiniz bir zararı içerenleri içerdiğini söylüyor. Ayrıca, gayrimenkul yatırım yapıyorsanız gerekli asgari dağıtım kurallarına dikkat etmeniz gerekir.

“70½ yaşındayken, kendi yönettiğiniz İRA'nızdan dağıtılan gerekli bir asgari miktarı almak zorundasınız, ancak ya gayrimenkulünüzde nakit akışı yoksa?” Jackson işaret ediyor. “Bu bir sorun olabilir çünkü artık IRA katkıları yapamıyorsunuz ve dağıtılması gereken tutarda yüzde 50 vergi var.”

Daha yüksek bir vergi ısırığı yatırım kazancınızı azaltabilir. Kendi kendinize yönetilen IRA'nız, emlaklarınız veya başka türlü için herhangi bir yatırım seçerken, bu basit kuralı unutmayın:

Baltzell “Sadece yapabildiğin için yapman gerektiği anlamına gelmez” diyor.

16 Bilmek İstediğiniz Yatırım Terimleri ve Soruları