>> >> Bir Sağlık Tasarruf Hesabı Emekliliğe Tasarruf Etmenize Nasıl Yardımcı Olabilir?

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı Emekliliğe Tasarruf Etmenize Nasıl Yardımcı Olabilir?

Anonim

Emeklilikte tıbbi giderler için bütçe yapmayı unutmayın. (Getty Images)

Günümüzde erken emekli olmakla ilgilenmek kolay olsa da, ortak bir engel emeklilikteki sağlık hizmetlerini ödemek için yeterince tasarruf sağlıyor. 65 yaşında bir çift, şimdi Fidelity Investments tarafından yapılan hesaplamalara göre, Medicare primleri, ortak ödemeler, indirimler ve reçeteli ilaçlar için maliyetler de dahil olmak üzere, emeklilik boyunca sağlık hizmeti için tahmini 260.000 $ harcamayı bekleyebilir. Primlerin Sosyal Güvenlik çeklerinizden düşülmesi muhtemel olsa da, diğer cepten maliyetler için nakit para kazanmanız gerekecektir.

Sağlık tasarruf hesapları emeklilikte tıbbi masraflara hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Bu hesaplar, IRS'nin 2016 yılında bir birey için en az 1.300 dolar, bir aile için 2.600 dolar indirilebileceği olarak tanımladığı, vergiden düşülebilir bir sağlık planı ile çalışmaktadır. İşte bir HSA sağlık masraflarını karşılamada size nasıl yardımcı olabilir.

Vergi faturanızı azaltın. Sağlık tasarruf hesapları, sağlık harcamalarına harcadığınız para üzerinden gelir vergisi ödemekten kaçınmanıza izin verir. Bireyler için 3.350 ABD Dolarına ve 2016 yılında aileler için 6.750 ABD Doları hesap katkıları vergiden düşülebilir. 55 yaş ve üstü olanlar 1000 dolar ek katkıda bulunabilir. Hesapta elde edilen kazançlar ve faizler vergiden ertelenir ve nitelikli tıbbi masraflar için para çekme vergisizdir. Ve 65'e ulaştığınızda, HSA'nızı tıbbi olmayan amaçlarla da kullanabilirsiniz; dağıtımlar mevcut vergi oranınıza göre vergilendirilir.

Birkaç kısıtlama var. HSA'lar portatiftir ve tercih ettiğiniz sorumluya aktarılabilir. Birçok emeklilik hesabı 70 ½ yaşına ulaştıktan sonra gerekli asgari dağıtımlara tabi olmakla birlikte, HSA'ların bu şartı yoktur. Nitelikli bir kesinti yapılabilir sağlık planınız olduğu sürece sizi HSA'lara dahil etmekten alıkoyacak bir gelir düzeyi de yoktur. Gelecekteki sağlık giderleri için vergiden muaf kullanılabilecek bir hesapta bakiye de biriktirebilirsiniz.

Bir veli bulmak. İndirilebilir sağlık planları yüksek olan bazı işverenler, vergi öncesi katkılarınızı maaşınızdan alıkoymanıza izin veren ve bazen şirketler çalışanlar adına onlara katkıda bile bulunabilecekleri bir sağlık tasarruf hesabı sağlar. İşvereniniz bir HSA sağlamıyorsa, Hesabı yönetmenize ve kullanmanıza yardımcı olabilecek uygun bir saklama görevlisi bulmanız gerekir. Bir banka kartıyla tıbbi masrafları ödemeye kolay erişim sağlayabilen ve hesabın bakımı için düşük ücret ve masraflar sağlayacak bir saklama görevlisi aramak isteyeceksiniz. İyi uzun vadeli yatırımlara erişim hakkında bilgi almak için, büyüme fırsatlarını zedeleyen aşırı maliyetler olmadan hesabınızı büyütebilirsiniz. Ayrıca iyi bir yönetim arayüzü ve belki de mobil bir uygulama arayın, böylece hesabınıza ayak uydurmak verimli ve kolay olacaktır.

Araştırmanı yapıyorum. Tedarikçilerin listesi çok zor olabilir, ancak HSA Search gibi ihtiyaçlarınız için en iyi velayeti belirlemenize ve belirlemenize yardımcı olacak araştırma siteleri bulunmaktadır. Bununla birlikte, sürece başlamadan önce, HSA'nızı nasıl kullanacağınızı belirlemeniz gerekir.

Uzun vadeli önemli bir HSA dengesi oluşturmanıza izin vermeyecek olan sağlık harcamalarınız devam ediyorsa, idari ücretleri düşük olan ve aynı zamanda en iyi tasarruf verimini sunan koruyuculara odaklanmalısınız. Hesabınız büyük bir bakiye biriktirmediğinden, kazanılan faiz önemli bir faktördür. HSA'nın gözetim ihtiyaçlarınızı karşılayacak çok sayıda banka ve kredi birliği vardır.

Gelecekteki sağlık maliyetleri için varlıklar oluşturmak amacıyla HSA'ların vergi avantajlı yapısından yararlanmak istiyorsanız, HSA sorumlusu aracılığıyla mevcut olan yatırım seçeneklerini anladığınızdan emin olmak isteyeceksiniz. Devam etmekte olan idari giderlerin yok edilmesinin sizi düşük performanslı veya pahalı bir uzun vadeli yatırım seçimine sokmasına izin vermeyin. İdari platformların maliyetlerinin yanı sıra yatırımların ücret ve giderlerini de inceleyin. Her işlem yapıldığında yükleri, komisyonları ve bilet ücretlerini izleyin. Devam eden yüksek harcamalar, uzun vadeli hedeflerinize zarar verebilir.

Bir HSA, vergileri en aza indirmenize ve gelecekteki sağlık harcamalarından tasarruf etmenize yardımcı olabilir, ancak uygun bir hesap seçmek ve ücretleri en aza indirmek için biraz araştırma yapmanız gerekebilir.

Brian Preston ve Bo Hanson, "The Money-Guy Show" adlı podcast'e ev sahipliği yapan ücretsiz finansal planlamacılar.