>> >> Yıl Sonu Emeklilik Tasarrufu Nasıl Artırılır?

Yıl Sonu Emeklilik Tasarrufu Nasıl Artırılır?

Anonim

Rahatlatıcı bir emekliliğin tadını çıkarmak şimdi sağlam bir yuva yumurtasından tasarruf etmenize bağlıdır. (İStockPhoto)

Emeklilik birikiminizi yıl boyunca artırmaya yönelik afalili baskı yapmaya hazır mısınız? Katkı oranınızı 401 (k) gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarına yatırma veya henüz almadıysanız bir hesap açma zamanınız hala var. Daha fazla motivasyon için, sizin için sayıları azaltmak için bir emeklilik hesap makinesi kullanabilirsiniz. Bu şekilde, kendiniz için bir tasarruf hedefi oluşturabilir ve her bir ödeme dönemi için ne kadar (veya maaşınızın yüzde kaçını alacağınızı) tahmin etmek için geriye doğru çalışabilirsiniz.

Mali müşavirler, genel olarak, insanların emeklilik gelirlerinin en az yüzde 80'ini emeklilik yerine koymalarını ve çalışanların çalışma ömürleri boyunca maaşlarının en az yüzde 15'inden tasarruf etmelerini önerir. (Bazen insanlar kriz dönemlerinde yeniden ölçeklenirler, ancak işçiler 50 yaşından sonra vergi avantajı olan hesaplara yapılan katkılarda daha yüksek sınırlamalara izin veren yakalama katkılarıyla da ölçeklenebilirler.)

Emeklilik tasarruflarınızın tamamen finanse edildiğinden emin olmak için uygulanacak altı strateji:

Tüm yıl boyunca gelirinizden daha yüksek bir oranda tasarruf edin. Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü, çalışanların ortalama olarak gelirlerinin yalnızca yüzde 7, 5'inin emeklilik hesaplarına katkıda bulunduğunu bildirmektedir. Ancak finansal danışmanlar, insanlar genellikle gelirlerinin en az yüzde 15'ini kurtarmayı hedefliyor olmalı. Çalışma hayatınızın iyi bir parçası için bundan daha az katkıda bulunduysanız, bir değişiklik yapmak için çok geç değil - yetişmek için sadece daha yüksek bir yüzde kazanmanız gerekir. Ağustos, mevcut katkı oranınızı gözden geçirmek ve artırmayı düşünmek için iyi bir zamandır, böylece 2014 vergi yılı için daha fazla para ödeyebilirsiniz.

Katkılarınızı toplamak için yılın sonunu kullanın. 2014 yılında 401 (k) 'ya 17.500 $' a kadar katkıda bulunabilirsiniz; 50 yaş ve üstü için limit 23.000 dolar. Bu miktara yakın hiçbir yerdeyseniz, vergi avantajlı hesaplardan yararlanmak için katkılarınızı artırmayı düşünün. Bireysel emeklilik hesapları için, katkı limiti 50 yaş ve üstü için 1.000 dolar tutarında ek ücret ile 5.500 dolar. Emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak istiyorsanız, şimdi daha fazla para koymaya başlamanın zamanı geldi. (15 Nisan 2015 tarihine kadar 2014 limitine kadar katkıda bulunabilirsiniz.)

Vergi sonrası tasarruf hesabı açmayı düşünün. Vergi korumalı emeklilik hesabınızdaki tasarruf sınırına karşı çıktığınızı tespit ederseniz, emekliliğinize adanmış ek bir vergi sonrası hesap açmayı düşünün. Sadece yasanın 401 (k) 'inize 17.500 Dolardan fazla para koymanızı yasakladığından, tasarruf etmeniz gereken tek şey bu değildir - vergi öncesi paradan tasarruf edeceğiniz tek şey budur.

İş aralarında özel tasarruf hesaplarını kullanın. Sadece istikrarlı bir maaş kazanmadığınızdan, emeklilik tasarruflarınızı beklemeye almanız gerektiği anlamına gelmez. Çalışmayan eşler için Eş IRA'lar ve Roth IRA'lar bunu kolaylaştırabilir. Roth IRA'lar özellikle serbest çalışanlar, öğrenciler ve öngörülemeyen gelir akışları olan diğer insanlar için kullanışlıdır, çünkü vergi ödedikten sonra hesaba para katkıda bulunursunuz, bu da diğer harcamalarınızı düşündükten sonra ne kadar katkıda bulunacağınıza karar verebileceğiniz anlamına gelir. Vergi oranınızın şu anda daha düşük olduğunu düşünüyorsanız, emekli olduğunuzda parayı çıkardığınızda, bundan yararlanacaksınız.

Vergileri unutma. Michigan Emeklilik Araştırma Merkezi'ne göre, evli üniversite mezunları - başka türlü emekliliğe hazır olanlar arasında - genellikle emeklilik gelirlerinin ne kadarının Sam Amca'ya gideceğini düşünmeyi unutuyorlar. Bu gruptaki 4 kişiden sadece 3'ü vergi dikkate alındıktan sonra emekliliğe hazırlanır; Aksi halde, yüzde 92 rapor hazır. Birçok çevrimiçi hesap makinesi, kullanıcıların emeklilik hesaplamalarında vergileri dikkate almalarına izin verir.

Ücretlerini düşür. Giderler yatırım getirinizden çok büyük bir miktar alabilir. Ancak, ücretler geniş bir şekilde değişkenlik gösterir, genellikle toplam yatırımınızın yüzde 0, 1 ila 2'si yıllık olarak. Think tank RAND, yıllık ücretlerdeki sadece 1 puanlık bir farkın bile, 20.000 $ hesap bakiyesinde 10 yıl sonra 3.380 $ 'a yükseldiğini hesaplar. Ancak RAND, insanlara açıkça en düşük ücretlere sahip olanlar da dahil olmak üzere çeşitli fon seçenekleri sunulduğunda, sadece yarısının en düşük ücret fonunu seçtiğini keşfetti. Üç kişiden biri açık bir şekilde en yüksek ücreti alan fonu seçti. (Tüm fonlar eşdeğer getiri sağlamıştır.) Endeks fonları genellikle daha düşük ücretler sunar, bu da yatırımcıların paralarını daha fazla tutabileceği anlamına gelir.

Gelirinizin önemli bir bölümünü emeklilik tasarruflarına yönlendirirken, bir gün tekrar göreceğinizi kontrol etmek istersiniz.