>> >> Robo-Tavsiye Sizin İçin Doğru mu?

Robo-Tavsiye Sizin İçin Doğru mu?

Anonim

Robo-danışmanlara ilgi arttı, ama buna değer mi? (Getty Images)

Robo-danışmanlık, tasarruf sahipleri ve yatırımcılar ile daha ileri adımlar atmaya başlıyor.

Robo-danışmanlık, bazen otomatik yatırım olarak adlandırılır, Betterment gibi firmaların lansmanıyla 2010'dan bu yana olmuştur. Bu varlık yönetimi platformlarının kullanıcıları hedeflerini ve yatırım toleranslarını girerler, ardından sistem, insan etkileşimi olmadan, müşteri için bir portföy oluşturmak için bir algoritma kullanır.

Bu sistemler, insanların temel portföylere düşük maliyetle yatırım yapabilmeleri için bir yol haline gelmiştir, çünkü geleneksel finansal planlamacının yatırım tavsiyesi almak için yeterli varlığı yoktur. Ve bu platformlar popülerlik kazanmıştır. Danışmanlık firması AT Kearney, 2020 yılına kadar, robo-danışmanlar tarafından yönetilen varlıkların yıllık yüzde 68 artarak yaklaşık 2, 2 trilyon dolara ulaşacağını tahmin ediyor.

Bu sistemleri kullanmayı düşünenlerin yatırım ihtiyaçlarına bakmaları gerekir. Finansal planlamacılar, bu platformların yatırımcılar için, özellikle yeni başlayanlar veya basit yatırım hedefleri olan insanlar için birçok fayda sunduğunu söylüyor. Platformların yetersiz kaldığı durumlarda yatırımcıların vergi veya emlak planlama gibi daha karmaşık finansal durumları tartışmak için bir tür insan etkileşimi olması gerektiği zamandır.

Derin yatırım bilgisi, cepler gerekli değildir . Minneapolis'teki US Bank Özel Müşteri Grubu'nun yatırım direktörü Dave McConnell, birçok finansal planlamacının bir müşteriyle çalışmadan önce minimum varlık eşiklerini belirlediğinden, çoğu küçük yatırımcının fiyatlandırıldığını söylüyor.

Robo danışmanları ile, portföyün fiili yatırımları için bir miktar maliyet olmasına rağmen, insanlar bazı durumlarda neredeyse sıfır varlığa sahip bir hesap açabilir ve bazı durumlarda sıfır ücret alabilirler. McConnell, ayrıca, kişinin anlamadığı bir şey için çok fazla araştırma yapmasını gerektirmediğini de belirtti.

Portföyün Kayıplardan Korunması

Yatırımcıların seçenekleri var, ancak uzmanlar sabır ve çeşitliliğin anahtar olduğunu söylüyorlar.

Jeff Brown 19 Eylül 2016

“Sağlıklı bir yatırım portföyüyle sonuçlanacak yatırımlar hakkında çok fazla şey öğrenmek zorunda değiller” diyor, çünkü kişi hedeflerine ve risk toleransına giriyor ve algoritma yatırımları seçiyor.

McConnell, algoritmaların belirli bir piyasa riskine dayanarak optimum getiri elde etmek için portföyler oluşturan modern portföy teorisini kullandığını söylüyor.

San Francisco merkezli varlık yönetimi teknolojisi şirketi MyVest'in CEO'su olan Anton Honikman, kendileri için yatırım toplayan veya ticarete aracılık eden bir aracı ödeyen bazı varlıklara sahip insanlar için bile, robo-danışmanların "çarpıcı bir gelişme" olduğunu söylüyor.

“Bunlar (genellikle) 150.000 $ veya daha az birikmiş yatırım tasarrufuna sahip kişilerdir. Kendi cihazlarına bırakılırsa kötü kararlar veriyorlar veya aracılar tarafından dolandırılıyorlar” diyor. “Robo-danışmanlar bir soygun değil. Genellikle düşük ücret alıyorlar, genellikle çok çeşitlilik gösteriyorlar, risk yönetimi kolay erişilebilir bir çözüm. Ben büyük bir hayranıyım. bu kitlenin danışmanları. "

Robo-danışmanlar için coşku doldu. Robo-danışmanlığına ilgi, geleneksel planlamacıları karşılayabilecek insanlarda bile artıyor. IMS Wealth Management Monitor tarafından yapılan bir ankete katılanların yüzde 63'ü robo-danışman teriminden haberdar olduklarını söyledi, kişi ne kadar bilgili olursa o kadar çok şey biliyordu.

McConnell, robo-danışmanın düşük maliyetinin, finansal planlamacıları karşılayabilen insanlar için bile cazip olduğunu söylüyor. Platformlar, bakiyeler belirli eşiklere ulaştığında bazı ücretler alacaktır, ancak çoğu, çoğu finansal planlamacının talep ettiğinden daha az olan 90 baz puanı aşmaz.

Ödediğini alırsın. Robo-danışmanlara pek çok fayda sağlanmakla birlikte, maliyet ve sadelik büyük faydalar olsa da, dezavantajları da vardır.

Milwaukee merkezli finans teknolojisi firması Advicent'in CEO'su olan Phil Cunningham, insan etkileşiminin olmamasının, yatırımcıların hedeflerini etkileyebilecek bazı önemli faktörleri unutabilecekleri anlamına gelebileceğini söylüyor.

“Robo-danışman tüm varlıklarıma girip girmediğimi bilmiyor” diyor. “Hayatımın davranışsal yönlerini anlamıyor. Sadece veri noktaları ve bir algoritma işletiyor.”

McConnell, robo-danışmanların yatırımın duygusal yönünü kaçırdıklarını kabul ediyor; bu, özellikle finansal piyasalar değişken olduğunda, bir insan mali danışmanının getirdiği şey.

“Danışman, uzun vadeli stratejinizle sizi takip edebilir; sahip oldukları en büyük değer budur” diyor. “Tek başınaysanız, çoğu zaman tavsiye alamazsınız (uzun vadeli stratejilerde). 2008'de olduğu gibi birçok insan piyasadan çekildi. Bu tür bir tepki birçok insana zarar verdi. işe geri döndüler ve aldıkları kötü kararlar nedeniyle emekliliği on yıl ertelediler. "

Honikman, teknolojinin şu anda olduğu gibi, kişinin finansal yaşamının diğer bölümleriyle hiçbir entegrasyon olmadığını söylüyor.

“Dezavantajı (platform) (kişinin) borç verme, onların (maaş), emekli aylıkları, tanımlanmış katkı planları ile bütünleşmemesi” diyor. “Bütün bütünsel olarak tüm mali yaşamlarına bakmak değil.”

Platformlar portföyleri planlamak için algoritmalar kullandığından, plandan izin verilen fazla sapma yoktur. McConnell, “Modern portföy teorisi istemeyebilirsiniz. Ayrıca burada veya orada bir hisse senedi satın alamazsınız.

Bunlar aynı zamanda daha karmaşık finansal ömürleri olan insanlar için değil, McConnell, Cunningham ve Honikman.

Honikman, "Bu platformlar, daha karmaşık ihtiyaçları karşılayacak şekilde tasarlanmamıştır. Bu karmaşık ihtiyaçlar, vergi koşullarına uyum sağlamaktan, çok kuşaklı emlak planlamasına, hayırseverliğe, vergi yönetimine, robo teklifinin dışındaki hesapların nasıl ele alınacağına kadar değişmektedir." Dedi. "Bunlar daha yüksek (varlık) düzeyde yaygın olan daha karmaşık ihtiyaçlar ve robo buna uymuyor."

Bu 8 Çaylak Yatırım Hatalarını Önleyin

Bu 8 Çaylak Yatırım Hatalarını Önleyin