>> >> 1099 Çalışan için Emekli Planı Seçenekleri

1099 Çalışan için Emekli Planı Seçenekleri

Anonim

Evden çalışan kadın (iStockPhoto)

Serbest çalışan, müteahhit veya 1099 çalışanıysanız, staffer arkadaşlarınızın sahip olduğu sabit bir maaş, sağlık sigortası veya kurumsal eşleştirme emeklilik programı yapısına sahip olamazsınız.

Ayrıca sağlık sigortası ve kira için bütçe planlamayı zorlaştırabilen, kuru emeklilik ve rüzgârlardan geçerek, emeklilik için bir kenara ayırdığınız paradan da kurtulabilirsiniz. Bir şeytanın pazarlığında yakalanmış olabilirsiniz - elde ettiğinizde paraya sıkı sıkıya bağlı kalmanız gerektiğini hissedersiniz, ancak emeklilik için bir kenara ayırmazsanız, sonsuza kadar çalışmak zorunda kalabilirsiniz.

İyi haber, yalnız değilsin. Freelancer Birliği ve Elance-oDesk tarafından yapılan 2014 çalışmasına göre, 53 milyon kadar Amerikalı serbest çalışan olarak çalışıyor. Çalışmaya göre, bu işgücü serbest çalışma yoluyla ekonomiye 715 milyar dolar katıyor.

Yine de 10 girişimciden yedisi, Ameritrade tarafından yapılan bir 2013 çalışmasına göre, eğer emeklilik için düzenli olarak tasarruf yapmıyor.

Bir bütçe oluşturarak başlayın. En az üç ay içinde ne kadar para geleceğini ve gelecekte ne beklediğinizi ortalama olarak düşük bir top ile alın. Banka hesabınızı acil durum fonu oluşturmak için otomatik kesintiler yapacak şekilde ayarlayın ve ardından emekliliğiniz için her ay veya haftada düşülecek bir yüzde belirleyin.

Layton, "Birden fazla program maaşınızdan veya banka hesabınızdan otomatik para yatırma işlemi yaratabilir. Bu, IRA'nıza 401 (k) ile aynı hissi verir - parayı görmezsiniz, böylece [devamsızlığı] hissetmezsiniz, " diyor. Cox, başlangıç ​​robo-danışmanı Tucson, Arizona'daki My Pathway'ın finansal danışmanı.

Genel olarak, birkaç yıl veya hatta birkaç ay süren dalgalanmanın ardından insanlar, tipik bir aylık asgari gelir seviyesini belirlemenin yanı sıra, örneğin tatil günlerinde bir düşüş veya yılın başındaki özellikle yoğun bir süre gibi, kalıpları gözlemleyebilirler. Bütçeleme, harcama ve tasarruf, bu temel göz önünde bulundurularak daha kolay yapılabiliyor, diyor California, San Mateo merkezli Phoenix Financial Network'te faaliyet gösteren Başkan Yardımcısı Kevin Gallegos.

Emekliliğinizden onlarca yıl geçmemişseniz, uzmanlar şelalenin kurtarıldığını ve gelirinizin en az yüzde 10 ila 20'sini bir kenara koyduğunu, böylece 90 yaşındayken çalışmak zorunda kalmayacağınızı söylüyor. İşte kullanabileceğiniz bazı planlar:

Roth IRA. Bu hesap 116.000 $ 'dan daha az para kazanan ve 183.000 $' dan daha az para kazanan çiftler içindir. Küçüktür - her yıl sadece 5.500 ABD doları katkıda bulunmak için kullanabilirsiniz, ancak emeklilikten çekildiğinizde değil, sadece para yatırırken ödediğiniz vergi ödersiniz. Büyüyünce - ve genellikle bileşik faizden kaynaklanıyorsa - bir Roth IRA'ya yatırım yaparken daha yüksek miktarda vergi ödemek zorunda değilsiniz.

Aurora’daki Prudent Wealthcare’in kurucusu Gage DeYoung, “Maalesef, Roth IRA’ya katkıda bulunmak vergi indirimi sağlamıyor, ancak vergiden muaf olma kabiliyeti uzun vadeli bir tasarruf için vergi indirimi yararını aşmalı” dedi. Colorado.

Myra. MyRA veya Kasım ayında başlatılan Emekli Hesabım, işveren destekli emeklilik planlarına erişimi olmayan işçiler içindir. Yatırımlar Hazine Bölümü tarafından güvenli bir şekilde desteklenir, hesapla ilgili ücret yoktur ve myRA.gov adresinde hesaplar nispeten kolay bir şekilde açılabilir.

ABD Hazinesi'nde myRA programının genel müdürü Richard Ludlow “MyRA tasarruf yapmaya başlamanın basit, güvenli ve uygun fiyatlı bir yoludur” diyor. Tasarruf sahipleri, herhangi bir zamanda vergi veya ceza almadan para çekebilirler, ancak faiz yalnızca 59 at ya da belirli koşullar altında çekilebilir. Hesap 15.000 $ 'a ulaştığında, özel sektör Roth IRA'ya devredilmeli ve kazanılan faiz diğer yatırımlar kadar yüksek olmayabilir.

Hazine tarafından sağlanan bilgilere göre, kazanılan faiz, 2014 yılında yüzde 2, 31 ve 2004’ten 2014’e kadar yıllık ortalama yüzde 3, 19 getiri elde eden Devlet Menkul Kıymetler Fonu’na yapılan yatırımlarla aynı orandadır. tsp.gov'da dalgalanıyor.

Basit IRA Basit IRA, 12.500 $ 'a kadar olan ve artı maaşınızın yüzde 3'üne varan düşük katkı tutarlarına izin verir. 50 yaşında veya daha büyükseniz, Redding, Kaliforniya'daki Woven Capital kurucusu Aaron Hatch, 15.500 $ katkıda bulunmanıza izin verildiğini söyledi. 100 veya daha az çalışanı olan işletme sahipleri için iyidir ve vergiden düşülebilen işveren eşleşmelerinin yüzde 1 ila 3 olmasını sağlar. Hatch'in kurulması ve bakımı ucuz ve bir plan yöneticisi gerektirmiyor, diyor Hatch, ancak 401 (k) tutarınıza karşılık katkılar sayılıyor ve ilk iki yıl içinde çekilmeniz durumunda cezalar yüzde 25'e ulaşabiliyor.

Yalnız 401 (k). Serbest meslek sahibi 401 (k) şahıslar ve ortaklıklar için iyidir ve bir eşin katılması için yer bırakır. Kalifiye olmak için hiçbir çalışanınız olamaz. Eşinizi kiralarsanız, her yıl 53.000 ABD Doları katkıda bulunabilirsiniz ve hesabınız 250.000 ABD Dolarına ulaşana kadar yıllık evrak yoktur. 50 yaşınızdayken, her biri yılda 6.500 ABD Doları daha fazla katkıda bulunabilirsiniz. 18.000 ABD dolarına varan katkılar vergiden ertelenir ve ardından işletme karı paylaşımının yüzde 25'ine katkıda bulunabilirsiniz. Fonlar, 59½ yaşından önceki erken para çekme işlemleri için yüzde 10'luk bir ceza ile veya zorlama kredileriyle alınabiliyor.

"Yalnız 401 (k) planları, hangi sağlayıcıyı seçeceğinize bağlı olarak, 250 ile 1, 500 ABD doları arasında değişen yüksek yönetim maliyetlerine sahip olabilir. SEP (IRA) üzerinden bir solo 401 (k) 'nin bir avantajı, size izin verecek olmasıdır. ek olarak potansiyel olarak katkılarınızı artırabilecek bir kar paylaşım özelliği de ekliyor, "diyor Massachusetts, Needham'daki The Bulfinch Group'un finans danışmanı Derek Mazzarella. "Bir solo 401 (k) de bir Roth özelliğine sahip olabilir."

SEP İRA. Basitleştirilmiş çalışan emeklilik planı, 1099 işçinin, serbest meslek gelirlerinden yüzde 25'ine kadar serbest meslek kazancı veya yüzde 53.000'i, hangisi daha düşükse, 2016'da katkıda bulunmasına izin veriyor. Geleneksel IRA'ya benzer şekilde çalışıyor ve tüm katkı payları vergiden düşülebilir. Geleneksel bir IRA gibi, 15 Nisan'a kadar bir SEP IRA'ya katkıda bulunmanıza izin veriyor ve yine de önceki vergi yılı için katkıları talep ediyorsunuz.

SEP IRA'nın kurulması ve yönetimi kolaydır ve 1099 işçinin, eğer varsa, kendileri ve çalışanları için emeklilik için bir kenara para koymalarına izin verir, varsa Altadena, Greene'de Finansal Mali İşler CEO'su Randall Greene diyor. Ve 1099 çalışanı yıllık beyanatta bulunmak zorunda değildir.

“Bununla birlikte, [işverenlerden] çalışanlarının planlarına aynı oranda katkıda bulunmaları gerekiyor. Bu yüzden gelirlerinin yüzde 10'unu kendi planlarına katıyorlarsa, çalışanlarının gelirlerinin yüzde 10'unu da katkıda bulunmaları gerekiyor. çalışanın planı "diyor.

Greene, serbest meslek sahibi bir kimsenin W-2 çalışanı bulunmaması durumunda bu planın en avantajlı olduğunu, çünkü o zaman kendileri dışında kimseye katkı yapmaları gerekmediğini söylüyor.