>> >> Vergi kaybını en aza indirmek için Hisse Senedi Satışı

Vergi kaybını en aza indirmek için Hisse Senedi Satışı

Anonim

(İStockPhoto)

Bazı vergi zararlarını toplama zamanı geldi mi? Geçici borsa verilen olabilir.

Kazananlar üzerindeki vergileri azaltmak için yatırım kaybeden satış stratejisi yıl sonunda büyük ilgi görüyor. Ancak bunu yılın başında veya ortasında yapmamak için hiçbir sebep yoktur. Unutmayın, 31 Aralık sadece bir son tarih - bir sonraki Nisan ayının sonunda iade talebinde bulunabilecek bir satış için son tarih. Matematik, ne zaman yaparsanız yapın, aynı şekilde çalışır.

Kaliforniya'da Walnut Creek'te bir varlık yöneticisi olan Advisor Partners'ın başkanı ve CEO'su Vikas Oswal, “Zarar toplama, portföy stratejisinin ayrılmaz bir parçası olacaksa, daha erken başlamak daha geç olma eğilimindedir” diyor.

“Yılın başlarında başlamak, bir yatırımcının piyasalarda iniş çıkışlardan yararlanmasına olanak sağlıyor” diyor. "Potansiyel olarak daha fazla zamana sahip olmak, birden fazla hasat fırsatına ve daha büyük miktarda zarara izin verir, bu da yatırımcının kazançlar gösteren işletmelerde kazanç elde etmesini sağlar."

Bu yıl, hisse senetleri bir uçurumdan düşerek vergi zararlarını toplamak için birçok fırsat sundu. Pazar iyileşmiş olsa da, birçok uzman dünyadaki ekonomilerdeki belirsizlik nedeniyle daha fazla iniş ve çıkış bekliyor.

Bu gerçekleri düşünün. Temel olarak, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları veya diğer yatırımlardaki zararlar, vergi talep edilmeden önce “gerçekleştirilmelidir”. Bu, holdingin satılması gerektiği anlamına gelir.

Birkaç yıl önce XYZ Corp.’taki hisselere 10.000 dolar harcadıysanız ve bunları şimdi 6.000 dolara sattıysanız, 4.000 dolar zararı, sattığınız bir ya da daha fazla yatırımdan elde ettiğiniz 4.000 dolarlık kazancı telafi etmek için kullanılabilir; . Kayıp kazançlar aşıldığında, vergiye tabi gelirinizi yılda 3, 000 dolara kadar düşürmek için kullanılabilirler. Veya gelecek yıllarda sermaye kazancı veya gelirini dengelemek için zarar ileriye dönük olabilir.

Oswal, zararların yıl sonuna kadar beklemek yerine, erken ve sık olarak toplanması, yatırımcının parayı daha fazla gelecek vaat eden yatırımlara daha erken bir zamanda taşımasını sağlıyor.

Ayrıca, psikolojik faydaları var, diyor Indiana, Columbus’da WWA Planning & Investments’ın sertifikalı mali planlayıcısı Warren A. Ward. “İyi olan bir hisse senedi alırsak, o zaman satın alma listemizden düşersek, vergileri yönetmeye yardımcı olmak için başka bir yerde bir zararı rezerve ettiğimizde, kazanmaya ve satmaya karar vermek çok daha kolaydır” diyor.

Ancak bu, herhangi bir yatırımın geri tepebileceği için her yatırımın zararı olduğu anda satılması gerektiği anlamına gelmez. Temel bir uygulama olarak, yatırımcı her bir bakana bakmalı ve şunu sormalıdır: "Geçmişte nasıl bir performans gösterdiğinden bağımsız olarak bugünün fiyatından satın alabilir miyim?" Cevabınız evet ise, saklayın. Eğer değilse, satmak. (Bu kazananlar için de geçerli.)

Duygularını uzak tut. Birçok yatırımcı için, bu basit prosedürü takip etmekten daha kolay olduğu söyleniyor, diyor Illinois, Rockford Savant Capital Management'ın mali danışmanı Daryl Dagit. “Çoğu yatırımcı, duyguların resme girmesine izin veriyor ve bir hisse senedi seçiminde hata yaptıklarını itiraf etmek istemiyor ve hisse senedinin en azından bir kırılma noktasına dönmesini beklemek isteyecek” dedi. "Vergilerinize yardımcı olmak ve parayı yeniden yatırmak için zarar almaktan daha iyi olursunuz."

Dolayısıyla, holdinginizin bir gün toparlanacağını düşünseniz bile, paranızın başka bir şeyde daha hızlı büyüyüp büyümeyeceğini düşünmeniz önemlidir.

İki yoldan birine sahip olmak, zararı kilitlemek için yatırımı satmak ve daha sonra gelecekteki kazanımları elde etmek için tekrar satın almak mümkündür. Elbette IRS bunun farkında ve kötüye kullanımı önlemek için yıkama satış kuralını kullanıyor. Aynı teminatın ya da "esasen aynı" bir teminatı, satıştan 30 gün önce veya sonra alınırsa, zararı ortadan kaldırır.

"Esas olarak özdeş", Vanguard'ın S&P 500 endeks fonunu satmaktan ve Fidelity'nin S&P 500 Endeks fonunu satın almaktan kaçamayacağınız anlamına gelir. Ancak, endeks fonunu satarak ve farklı olan ancak büyük ABD şirketlerinin hisse senetleri ile doldurulmuş olanlar gibi aynı şekilde davranacak bir fon satın alarak bu sorunu önleyebilirsiniz.

Bireysel hisse senetleri ile, genellikle bir alternatif bulmak mümkündür.

Citrus Heights'taki vergi danışmanlığı şirketi TaxAudit.com'da tüketici savunucusu şefi olan David E. Du Val, “Yıkama kurallarını açıkça önleyen Pepsi'yi (PEP) satın almak için kola (satış: KO) satıyorsunuz” diyor., California.

Yeniden dengelemek için zarar verin. Bazı durumlarda, yatırımcı geleceği olmadığı için değil, portföyü çeşitlendirmek veya yeniden dengelemek için bir zararı gerçekleştirmek isteyebilir. Bu, örneğin, zaman içinde, muazzam bir performans, temettü yatırımları veya bir çalışan hisse senedi satın alma programında büyük bir stok stoku biriktirdiğinde olabilir. Hisseler çeşitli fiyatlarda biriktirilmişse, yatırımcı zarar gösteren payları satarak en yüksek faydayı alarak en fazla vergi avantajı sağlayacak şekilde kesim yapabilir.

Genel olarak, bu, broker veya fon şirketine bir veya daha fazla belirli tarihte satın alınan hisseleri satmasını söyleyerek yapılır. Onları satış sırasında tayin etmelisiniz, sadece vergi beyannamesi verirken bu hisseleri talep etmekle kalmazsınız.

Bir satıştan elde edilen vergi tasarruflarını hesaplamak zor olabilir, çünkü bunun kısa veya uzun vadeli bir sermaye kaybına ve netleştirdiği kazancın uzun veya kısa olmasına bağlı olarak değişebilir. Ayrıca, çoğu yatırımcı yılın başında ne kadar vergi borcu alacağını ya da 31 Aralık'ta ne kadar kazanç ve zarar elde edeceğini bilmiyor.

Son düşünceler. Bir kardinal kuralı göz önünde bulundurursanız, kuruşa kadar olan vergi sonuçlarının bilinmesi gerekli değildir: vergi kuyruğunun yatırım yapan köpeği sallamasına izin vermeyin. Ana fikir, gelecekte iyi sonuç çıkması muhtemel olmayan yatırımlardan kurtulmak, bu parayı daha iyi kullanmak için kullanmaktır. Büyük veya küçük vergi indirimi sosdur.

New York'taki sertifikalı bir kamu muhasebecisi olan Alan Straus, "En önemli husus, güvenliğin iyi bir yatırım olup olmadığına, vergi zararını sattıysanız vergi avantajının ne olamayacağına ilişkin değildir" diyor. "Eğer bir toparlanma bekleniyorsa, o zaman satmayın. Stokta yoksa, o zaman satmak."