>> >> Emeklilik Vergileri Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Emeklilik Vergileri Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Anonim

(İStockPhoto)

Bazen geleneksel bilgelik mutlaka akıllıca değildir. Yıllar boyunca, birçok emekliye, şu anki harcamalarının yüzde 70 ila 80'i arasında bir yaşam gideri beklemesi tavsiye edildi.

Geçtiğimiz on yılda, finansal planlamacılar, emeklilerin daha önce inanıldığından daha fazla harcadıkları yerleri kilitlediler. Birçok bebek patlaması emeklilikte sağlıklı ve enerjiktir ve seyahate ya da yeni hobileri almaya hazırdır, bu da pahalı olabilir.

Para harcamanın daha az zevkli yolları da var. İşlerden ya da serbest mesleklerden gelen gelirleri olan insanlar vergilerin eve götürme ücretinden bir ısırık aldığının farkındalar.

Ancak, vergiler ayrıca emeklilik gelirlerini de etkiler. Artan sayıda finansal uzman, müşterilere emeklilikten sonra bile potansiyel olarak önemli vergi isabetlerine nasıl hazırlanacaklarını tavsiye ediyor.

New York'taki Garden City'deki Winer & Evens ortak danışmanı ve mali müşavir olan Lance Christensen, “Emeklilik, bir bireyin vergi planlamasında bir sonraki bölüm olarak görülmeli ve bu çok önemli bir konu” dedi.

“Emeklilik planlamasıyla, genellikle daha fazla kesinlik vardır: Maaş almıyorsunuz ve yatırımlarınız genellikle sabit getirili kategoriye ayrılıyor. Vergi stratejiniz, vergilendirilebilir gelirinizi zamanlamanıza yardımcı olacak şekilde yapılandırılmalıdır. Christensen, emeklilik sonrası vergi oranının olabildiğince uzun bir süre boyunca düşürülmesinin azaldığını belirtti.

İşte emeklilerin vergi yüklerini azaltabilecekleri bazı yollar.

IRA para çekme işlemlerinizi stratejik hale getirin. 70 1/2 yaşında, yatırımcılar bireysel emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımları almaya başlamalıdır. Bu para çekme işlemleri vergiye tabi gelir olarak kabul edilir. Hesap değeri yüksekse, para çekme işlemi beklenenden daha büyük bir vergi indirimi ile sonuçlanabilir.

Bunu planlamanın bir yolu, kalifiye hesaplardaki herkes veya bir kısmı için Roth IRA'ları kullanmaktır. Bir Roth IRA vergi sonrası parayla finanse edilir ve para çekme işlemleri genellikle bir emekli olmayanların vergi yükünü hafifletebilecek vergisizdir.

Pennsylvania, Oaks'taki SEI Advisor Network'te yatırım planlama direktörü Dean Mioli, yatırımcıların nitelikli varlıklarının bir kısmını geleneksel IRA'lardan Roth IRA'lara dönüştürmeyi düşünmeleri gerektiğini söyledi.

"Buradaki en önemli husus, vergi ödemesi yapan yatırımcıyı Roth dönüşümünde daha yüksek bir vergi parantezine itmek değildir. Roth IRA'lar, orijinal IRA sahibinin ömrü boyunca gerekli asgari dağıtım kurallarına tabi değildir. Ayrıca, Roth IRA'lar daha sonra piyasaya sürülecektir. Vergisiz dağıtım için emeklilik "diyor.

Dönüşüm vergiye tabi bir olay sunsa da, vergi avantajları daha sonra faydalı olacaktır. Ek olarak, dönüşüm işleminin kendisi maksimum vergi avantajı sağlayacak şekilde stratejilenebilir. “Bazen insanlar emekli olduklarında kazandıkları gelirden mahrum kaldıklarında daha düşük bir vergi parantezine düşeceklerdir. Çoğu zaman, daha düşük bir parantezdeyken Roth dönüşümleri yapmak için bir pencereleri vardır - emekli oldukları zamandan 70 / 1'e ulaşana kadar "diyor Crystal Lake, Piershale Finans Grubunda servet danışmanı olan John Piershale.

"70 1 / 2'de, gerekli minimum dağıtımlar başlar ve bunları daha yüksek bir vergi parantezine sokabilir, bu da dönüşümleri vergiden daha pahalı hale getirir. Roth dönüşümlerini stratejik bir şekilde kullanmak gelecekteki vergileri azaltmaya veya yüzde 3, 8'lik net yatırımları önlemeye yardımcı olabilir faiz vergisi "diyor.

Bir "kova" stratejisi düşünün. Maryland, Bethesda'daki FBB Capital Partners ile portföy yöneticisi Stein Olavsrud, farklı vergi iadeleri olan araçlara portföyler düzenlemeyi önerir.

Emekli olmadan çok önce, emeklilik gelirinizde nasıl vergilendirileceğinizi düşünmelisiniz. Varlıklarınızı, her biri sizin adınıza gelir getirebilecek birden fazla kovada düşünmek en iyisidir” diyor.

Olavsrud, birçok koruyucunun, tasarruf stratejisinin bir parçası olarak 401 (k), 403 (b), SEP IRA veya başka bir vergi ertelenmiş planı kullandığını belirtti. “Bunlar şiddetle tavsiye edilmekle birlikte, emeklilikte fonları dağıttıkça dağıtılan fonların yüzde 100'ü vergiye tabidir. Emeklilikte gelirinize katkıda bulunabilecek diğer tasarruf kaynaklarını da göz önünde bulundurmanızı öneririm. Çok sayıda kovada, vergilendirilebilir gelirinizi emeklilik yıllarınızda düşük bir seviyede tutabilirsiniz "dedi.

Sosyal Güvenlik ödenekleri üzerindeki vergileri unutmayın. Diğer gelir biçimleri gibi, Sosyal Güvenlik ödenekleri de vergilendirilebilir. Çalışma süreleri boyunca yüksek kazançlı olan emekliler için, gerekli asgari dağılımın yüksek olması ile birlikte yüksek kazanç, genellikle büyük vergi faturaları anlamına gelir.

Örneğin, yılda 44.000 ABD Doları veya daha fazla geliri olan evli bir çift, Sosyal Güvenlik yardımlarının yüzde 85'ini vergilendirilebilir gelir olarak değerlendirebilir.

Kuzey Carolina, Charlotte, Hartford Funds stratejik pazarlar başkan yardımcısı Michael Lynch, emeklilerin, özellikle diğer gelir kaynaklarına eklendiğinde, Sosyal Güvenlik ödeneğinin vergilendirilmesinin tam etkisini anlamadıklarını söylüyor.

“Emeklilikte, işveren tarafından desteklenen bir emeklilik planından veya bir IRA'dan vergilendirilebilir emeklilik geliri alıyor olabilirsiniz. Geleneksel bir IRA veya işveren tarafından desteklenen emeklilik planından yapılan dağılımlar vergilendirmeye tabi olabileceğinden, bu düzenlemelerden elde edilen dağılımlar genellikle bir emekli maaşını artıracaktır. Vergilendirilebilir gelir: Bu, emekli Sosyal Sigorta ödeneğinin daha yüksek bir yüzdesinin vergilendirilebilir olmasına neden olabilir, çünkü vergilendirmeye tabi tutar genellikle diğer gelir kaynaklarına eklediğiniz şekilde artacaktır "dedi.